Kredyty gotówkowe od ręki

Osoby starające się o kredyt gotówkowy powinny wiedzieć, że instytucje bankowe przeprowadzają weryfikację naszej zdolności kredytowej. Ma ona na celu ustalenie, czy przyznanie nam kredytu nie jest ryzykowne i czy nasza sytuacja finansowa pozwala w ogóle na zaciąganie zobowiązań. Jest to swego rodzaju środek ostrożności stosowany przez banki i trudno się temu dziwić. W końcu nieraz kredyty gotówkowe udzielane są na dosyć wysokie kwoty. Jakie elementy składają się na naszą zdolność kredytową? Jak ją sprawdzić? Wejdź na kredytomania.eu.

Historia zobowiązań dostępna w bazach danych

Instytucje bankowe korzystają ze wsparcia specjalistycznych baz danych, które przechowują informacje dotyczące naszej historii kredytowej. Można tam znaleźć zarówno dane dotyczące, przykładowo, zalegania przez nas ze spłatą dawnych kredytów, czy też wręcz przeciwnie – terminowej i rzetelnej spłaty tego rodzaju zobowiązań. Wiele osób ma jednak pustą historię kredytową i wbrew pozorom nie jest to wcale pozytywne zjawisko z perspektywy banków. Mają one bowiem wtedy do dyspozycji mniej informacji. Tymczasem instytucje bankowe na podstawie historii kredytowej sprawdzają, czy rzetelnie podchodziliśmy w przeszłości do obowiązków spłaty długów, a także, czy nie mamy na swoim koncie aktualnie zobowiązań, które czyniłyby kolejne zobowiązanie finansowe nieadekwatnym do naszej sytuacji.

Stabilność oraz wysokość naszych przychodów

W oparciu o stosowne dokumenty banki przyglądają się również temu, ile zarabiamy oraz czy nasze przychody mają charakter regularny i stabilny. To, jakie dokumenty będziemy musieli dostarczyć, zależy od źródeł naszych zarobków. Inny jest bowiem schemat postępowania w przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę, a zupełnie inny w odniesieniu do ludzi prowadzących własną działalność gospodarczą. Również odmienne procedury mają zastosowanie, jeśli zarobkujemy na podstawie umów cywilnoprawnych. Zawsze jednak trzeba przygotować się na konieczność udokumentowania naszych przychodów.

Szacowana suma naszych wydatków

Same zarobki nie dostarczają jeszcze pełnych informacji o naszym budżecie, dlatego szacuje się również nasze wydatki. W końcu potencjalnie istnieje ryzyko, że żyjemy ponad stan lub też po prostu mamy ogromne koszty życia. Często trzeba złożyć oświadczenie dotyczące, między innymi, liczby osób, które mamy na swoim utrzymaniu. Nie ulega wątpliwości, że dopiero stosunek naszych zarobków do wydatków daje pewien obraz dotyczący naszej sytuacji finansowej. Należy być tego świadomym i przygotować się na takie formalności.

Lichwą nazywamy bardzo niekorzystne udzielanie pożyczek przez osoby, lub firmy, które się tym specjalizują poprzez nakładanie wysokich opłat i prowizji dodatkowych, które powodują, że ostateczna kwota potrzebna do spłaty zadłużenia znacznie przekracza wartość udzielonej pożyczki

Historia

Lichwa znana była już w średniowieczu, a rozpowszechnianie i udzielanie jej potępiały wszystkie cztery największe religie świata jak chrześcijaństwo, judazim czy buddyzm. Lichwiarze wykorzystywali szczególnie biedne, mało zaradne osoby, które będąc w trudnej sytuacji finansowej musiały szukać możliwości wsparcia finansowego z różnych źródeł. Współcześnie z pojęciem lichwa są kojarzone pożyczki chwilówki, które jeszcze do niedawna również bardzo były zawierane na wyraźnie niekorzystnych warunkach. Główna niekorzyść miała dotyczyć głównie wysokich odsetek i prowizji, które łącznie składały się na bardzo wysokie opłaty, a więc również całość wartości pożyczki była dużo wyższa jakby to się mogło pierwotnie wydawać.

Ustawy

Zmiany w prawie doprowadziły do sytuacji, że firmy udzielające pożyczek nie będą mogły już działać tak swobodnie jak to miało miejsce wcześniej, a więc tym samym zostanie ograniczona samowola procentowa, czyli zminimalizowane zostaną koszty dodatkowe tak żeby każdy przeciętny użytkownik mógł skorzystać z tego typu formy zapomogi bez obawy o to, że nie będzie mógł spłacić w terminie całości wraz z odsetkami i kosztami dodatkowymi. Ustawa antylichwiarska reguluje całość ustaleń w związku z pożyczkami, dlatego dla wiele osób szczególnie emerytów i rencistów oznacza to ulgę i większą pewność, że zgodnie z parawem nie zostaną oszukani i będą mogli spłacać całość zobowiązania w określonym terminie..

Pomimo takiej sytuacji trzeba nadal uważać na oszustów bowiem bardzo wiele osób nadal wykorzystuje luki w prawie po to, żeby móc jak najwięcej zarobić i wykorzystać niższą czujnosć konsumenta w celu realizacji własnych interesów. Żadna ustawa nie zastąpi zdroworozsądkowego myślenia osób, które będą w sytuacji, gdy będą potrzebować szybkiej, taniej pożyczki chwilówki. Takie formy zabezpieczeń finansowych zawsze mogą się pojawiać i to w dość niezbyt konkurencyjnej formie, która może być niezbyt przyjazna. Co ciekawe osobom, które najwięcej ucierpiały z tego powodu udało się doprowadzić do tego , że rząd przyjął nowe założenia ustawy antylichwiarskiej i częściowo wybroniły się z bardzo niekorzystnej sytuajcji jaką bez wątpienia jest zaciąganie i spłata całości pożyczki niektórym prywatnym firmom.

Kredyt konsolidacyjny cieszy się coraz większą popularnością wśród konsumentów. Wszystko dlatego, że coraz chętniej zaciągamy zobowiązania kredytowe. Kredyt konsolidacyjny może nam pomóc, jeśli mamy kłopoty z naszymi zobowiązaniami.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Aby w pełni świadomie skorzystać z tego produktu, trzeba posiadać wiedzę, która nam na to pozwoli. Przede wszystkim należy wiedzieć czym jest kredyt konsolidacyjny, po drugie odpowiednio się do niego przygotować. Kredyt konsolidacyjny polega na zastąpieniu kilku kredytów jednym. Z zasady powinien mieć on niższą ratę kredytową niż jego poprzednik, co pozwoli nam na odciążenie naszego domowego budżetu. Taki zabieg prowadzi rzecz jasna do wydłużenia okresu kredytowania. Jednak dzięki konsolidacji będziemy spłacać jedno zobowiązanie zamiast kilku. Pod tym kątem jest on wygodny i praktyczny. Podjęcie nowego zobowiązania daje też szanse wynegocjowania lepszych warunków.

Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?

W pierwszej kolejności musimy ustalić kwotę konsolidacji, istotna jest tutaj wysokość naszych dotychczasowych zobowiązań. Skonsolidować możemy w zasadzie każde zobowiązanie, począwszy od kredytu gotówkowego, debetu na koncie czy kredytu hipotecznego. Koniecznie musimy też zastanowić się, czy chcemy tylko pokryć nasze dotychczasowe zobowiązania, czy może potrzebna jest nam także dodatkowa gotówka, która pomoże nam podczas trudności finansowych. Nie zapomnijmy też o dostarczeniu dokumentów dotyczących obecnie posiadanych zobowiązań. Podczas zawierania kredytu konsolidacyjnego będziemy mogli także ustalić nową datę spłaty zobowiązania oraz wysokość miesięcznej raty. Jeśli mamy obecnie spore problemy finansowe i dlatego zdecydowaliśmy się na konsolidację kredytu, to koniecznie zastanówmy się na spokojnie, jaka wysokość raty będzie dla nas możliwa do spłaty. Przy czym im mniejsza rata, tym dłuższy okres spłaty. Idąc tym samym tropem, istnieje spore prawdopodobieństwo, że wraz z długością kredytu wzrasta również koszt kredytu. Z drugiej strony, jeśli nie mamy wyjścia i wiemy, że wysoka rata wpędzi nas w kolejne kłopoty, to nie starajmy się na siłę skrócić okresu kredytowania. Najważniejsze jest, byśmy czuli się stabilnie.

W jaki sposób działa kredyt konsolidacyjny?

Po pozytywnym rozpatrzeniu przez bank naszego wniosku spłaca on dotychczas zaciągnięte zobowiązania, tym sposobem powstaje nowy kredyt – kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu nowy kredyt będziemy spłacać tylko w jednym banku. Pozyskane w ten sposób pieniądze zostaną przelane bezpośrednio do banku, w którym mieliśmy dotychczasowe zobowiązanie. Jeśli zdecydowaliśmy się również na otrzymanie dodatkowej gotówki na dodatkowe cele, to zostaną one najpewniej przelane na nasze konto, a jeśli zdecydowaliśmy inaczej przekazane nam w formie gotówki we wskazanej placówce. Jak widać uzyskanie kredytu konsolidacyjnego nie jest wcale przesadnie trudne.

Nie ulega najmniejszej wątpliwości, że w wielu życiowych sytuacjach nagły przypływ większej ilości pieniędzy jest konieczny; czy to mowa o wyjeździe na wakacje, czy nieplanowanych wydatkach, które potrafią zaskakiwać nas w najmniej spodziewanych momentach. Naprzeciw potrzebom tego rodzaju wychodzą kredyty gotówkowe. Faktem jest jednak, że aby wziąć kredyt, nie wystarczy ładnie poprosić. Należy spełnić pewne wymagania, które są niezbędne, by móc choćby rozważać tę opcję.

Warunek numer jeden jest następujący: gdy rozważasz kredyty gotówkowe, musisz posiadać pełną zdolność kredytową. Znaczy to ni mniej, ni więcej, tylko to, że jesteś w stanie spłacić określoną ratę długu w określonym terminie. Inaczej mówiąc: musisz posiadać stałe źródło dochodu, które zapewni ci wypłacalność na czas. Warto tutaj jednak wspomnieć, że nie jest do końca ważne, czy zarabiasz średnią krajową, czy może opływasz w bogactwa. Kolejnym bowiem warunkiem, który musisz spełnić, gdy chcesz wziąć kredyt, jest twoja historia kredytowa. Nawet jeśli zarabiasz bardzo niewielkie pieniądze, które jednak są wystarczające, by spłacić w terminie pewną kwotę, masz dużą szansę na dostanie kredytu, pod warunkiem, że twoja przeszłość nie obfituje w zbyt wiele zwlekań ze spłatą długu. Bank sprawdza i analizuje, czy dawniej spłacałeś wszystkie zobowiązania w odpowiednim terminie i na podstawie tego decyduje, czy przyzna ci możliwość wzięcia kredytu.

Istnieje także nieco inna opcja wzięcia kredytu - kredyty gotówkowe bez zaświadczenia o zarobkach. Jest to idealna opcja dla osób, z którymi pracodawcy rozliczają się przy pomocy umowy zlecenie lub umowy o dzieło. Faktem jest, że kwota oferowana w takiej sytuacji przez bank nie jest zbyt wysoka, a na pewno dużo niższa, niż jakbyś miał wziąć “normalny” kredyt, ale i tak może wystarczyć na twoje potrzeby. Plusem takiego rozwiązania jest także minimum formalności - papierologia jest tutaj nieco bardziej uboga od tej, którą należy się zająć, biorąc kredyt z zaświadczeniem o zarobkach.

Należy jednak zauważyć, że każdy bank oferuje nieco inne rozwiązania w zakresie kredytów gotówkowych. Żyjemy w czasach, w których do wyboru jest niemożebnie dużo opcji wzięcia kredytu i tylko od nas zależy, na jaki bank i na jaki rodzaj zobowiązania finansowego się zdecydujemy. Przed obciążeniem sobie konta na kilkanaście miesięcy lub nawet lat warto dogłębnie się zastanowić, jaka opcja najbardziej sprosta naszym potrzebom, przeanalizować wszystkie zadowalające nas oferty i na spokojnie udać się do wybranego banku. Pamiętajmy bowiem, że mowa tu o zobowiązaniu na niekiedy całkiem pokaźną część życia. Musimy także pomyśleć, czy obierany przez nas cel jest wart spłacania co miesiąc określonej kwoty.

Jest wiele możliwości i tylko od nas zależy, czy i na jaką się zdecydujemy. Pamiętajmy o rozsądku i roztropności przy podejmowaniu decyzji.

Każdy z nas chce mieć dobrze płatną pracę. Niestety, nierzadko zarabiane przez nas fundusze nie są wystarczające. Nie jesteśmy w stanie zrealizować za nie wszystkich naszych marzeń i planów. Na szczęście możemy wówczas skorzystać z usług instytucji finansowej, która udzieli nam kredytu. Jedną z najczęściej wybieranych form pomocy finansowej jest kredyt gotówkowy. Każdy, kto się na niego decyduje powinien jednak pamiętać o kilku ważnych rzeczach, a o jakich dowiesz się na kredytomania.eu.

Czy posiadasz zdolność kredytową?

Osoby, które decydują się na kredyty gotówkowe muszą liczyć się z tym, że bank będzie wnikliwie badał ich zdolność kredytową. Warto mieć świadomość, jakie czynniki na ową zdolność wpływają. Jednym z najważniejszych czynników wydaje się być wysokość dochodów. Nie sposób jednak nie wspomnieć o tym, że bardzo ważne jest także ich źródło. Największe szanse na uzyskanie kredytu mamy rzecz jasna wtedy, gdy podstawą naszego zatrudnienia jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Oczywiście duże szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego mamy także wówczas, gdy jesteśmy zatrudnieni na umowę na czas określony. Szanse rosną zwłaszcza wtedy, gdy umowa o pracę jest przedłużana. Bank zwraca również uwagę na stan cywilny oraz na to ile osób znajduje się na utrzymaniu osoby ubiegającej się o kredyt. Sytuacja komplikuje się wtedy, gdy na utrzymaniu wnioskodawcy pozostaje kilkoro dzieci. Trzeba pamiętać także o tym, że bank wnikliwie bada historię kredytową. Jeżeli już kiedyś zaciągaliśmy zobowiązania finansowe, bank sprawdzi czy regularnie je spłacaliśmy. Jeśli tak, szanse na otrzymanie kredytu gotówkowego rosną. Jeżeli staramy się o kredyt będziemy musieli podać również jego cel. On również może zwiększyć lub zmniejszyć nasze szanse na otrzymanie pożyczki.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytową?

Jeżeli potrzebujemy pomocy finansowej, zazwyczaj chcielibyśmy otrzymać ją natychmiast. Nierzadko kuszą nas oferty instytucji, które gwarantują szybką wypłatę pożyczonych środków pieniężnych. Przy wyborze oferty kredytowej powinniśmy brać pod uwagę również inne kryteria. Zwracajmy uwagę na to, jaki jest całkowity koszt kredytu. Przyjrzyjmy się również wysokości poszczególnych rat oraz jej ilości. Wiele banków oferuje możliwość wyboru wysokości rat. Możemy spłacać kredyt w ratach równych, a także w ratach malejących. To drugie rozwiązanie jest z wielu względów uważane za korzystne. Jeżeli cenimy sobie bezpieczeństwo, możemy zdecydować się na ubezpieczenie kredytu. To rozwiązanie jest jednak dobre dla osób, które biorą wysoki kredyt. Jeśli zaciągamy stosunkowo niewielką pożyczkę, śmiało możemy z niego zrezygnować. Zanim podejmiemy ostateczną decyzję odnośnie wyboru instytucji finansowej, przejrzyjmy oferty przynajmniej kilku banków. Bardzo ważne jest porównanie wszystkich parametrów. Jeśli sprawia nam to trudność, możemy poprosić o pomoc doradcę kredytowego. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które cenią sobie oszczędność czasu.

Na popularność różnego rodzaju dodatkowych źródeł finansowania, w tym również kredytów samochodowych, wpływa szereg istotnych czynników. Wiele osób interesuje się tego rodzaju możliwościami, ponieważ nie chcą one czekać na to, aż uda im się samodzielnie uzbierać potrzebną kwotę. Choć byłoby to rozsądne rozwiązanie, nieraz pragnie się zrealizować określony cel jak najszybciej, aby móc się nacieszyć chociażby faktem posiadania własnego pojazdu. Kredyty samochodowe niejednokrotnie mogą stanowić ciekawą opcję. Niecierpliwość osób zainteresowanych nabyciem auta to jednak tylko jeden z czynników, które wpływają na popularność tego rodzaju rozwiązań.

Szeroki wybór ofert kredytów samochodowych

Na to, że wiele osób interesuje się kredytami samochodowymi, z pewnością wpływ ma fakt, że tego rodzaju ofert jest na rynku całkiem sporo. Dzięki temu osoby poszukujące takich rozwiązań mają do dyspozycji szeroki wybór propozycji. Niemniej jednak należy pamiętać o tym, aby nie tracić zdrowego rozsądku pod wpływem wizji dosyć szybkiej realizacji swojego celu. Decyzje dotyczące zobowiązań finansowych muszą być bowiem dokładnie przemyślane. Znaczenie ma tutaj wiele czynników. Z pewnością wpływ na popularność kredytów samochodowych ma również to, że niejednokrotnie można złożyć swój wniosek za pośrednictwem Internetu. W dzisiejszych czasach załatwianie różnorodnych spraw z wykorzystaniem sieci internetowej jest stosunkowo rozpowszechnionym zwyczajem ze względu na wygodę takiego rozwiązania. Poza tym w ten sposób można bez wychodzenia z domu aplikować o udzielenie kredytu samochodowego.

Nieraz interesujące warunki ofert kredytów samochodowych

Z pewnością znaczenie ma tutaj również fakt, że propozycje dotyczące kredytów samochodowych potrafią być całkiem atrakcyjne. Oczywiście to, czy w danym przypadku konkretna oferta może okazać się interesująca, jest kwestią bardzo indywidualną. W dużej mierze zależy to bowiem od naszych indywidualnych możliwości finansowych. Właśnie dlatego konieczne jest przeprowadzenie konkretnej analizy naszego budżetu. Nie możemy bowiem podchodzić do sprawy lekkomyślnie i zadłużać się na kwoty, których nie będziemy w stanie spłacić w terminie. Może mieć to później naprawdę przykre konsekwencje. W przypadku kredytów samochodowych często jako zabezpieczenie uregulowania zobowiązania ustanawia się właśnie auto. Jeżeli więc nie będziemy wywiązywać się z umowy, bank będzie miał możliwość przejęcia pojazdu. Musimy zatem pamiętać o tym, aby każdorazowo odnieść warunki dostępnych na rynku ofert do naszych oczekiwań, a także do naszej sytuacji budżetowej. Taka analiza może być sporym wyzwaniem, dlatego też do tego zadania należy podejść z zaangażowaniem i na chłodno. Decyzje o charakterze finansowym są bardzo poważne i trzeba o tym pamiętać przy dokonywaniu wyborów z tego rodzaju zakresu tematycznego. Musimy wnikliwie zbadać wszelkie okoliczności towarzyszące.

Od wielu lat kredyt hipoteczny cieszy się coraz większym zainteresowaniem i sięga po niego coraz więcej osób, a wszystko za sprawą tego, że pozwala on nam zrealizować swoje marzenia jakim jest właśnie mieszkanie. Co więcej dzięki temu możemy spełnić to marzenie w dość krótkim czasie i nie musimy odkładać na to mieszkanie przez szereg długich lat. A zatem jak się okazuje dla wielu z nas zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest wybawieniem pozwalającym jak najszybciej spełnić marzenie o własnym mieszkaniu, a dla innych natomiast koniecznością i zadłużaniem się na wiele długich lat, co dla wielu wiąże się z nieprzespanymi nocami. A zatem z jednej strony kredyt hipoteczny postrzegany jest jako szansa na lepsze życie we własnym a nie wynajmowanym mieszkaniu, inni patrzą na niego jak na zagrożenie, ryzyko a także odmawianie sobie innych przyjemności z uwagi na konieczność spłacania comiesięcznej raty. Jak każdy kredyt ten również posiada wady i zalety z którymi warto się zapoznać przed podjęciem ostatecznej decyzji o jego zaciągnięciu.

Zalety kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny pozwala spełnić nam marzenie związane z kupnem mieszkania, a co za tym idzie zwiększa nasz majątek. Wynajmowanie mieszkania prze wiele lat nie zawsze jest dobrym pomysłem, wzbogacamy wówczas innych. Kupując mieszkanie na kredyt stajemy się jego właścicielem i zamiast opłacaniu czynszu za mieszkanie które nigdy nie będzie nasze spłacamy ratę za mieszkanie które jest nasze i w przyszłości będziemy mogli przekazać je swoim dzieciom, polepszając przy tym ich start w przyszłości.

Jak się okazuje kredyt hipoteczny umożliwia nam szybkie zamieszkanie we własnym mieszkaniu, Gdybyśmy chcieli kupić mieszkanie za gotówkę z pewnością wielu z nas musiałoby odkładać na nie przez wiele długich lat, decydując się na kredyt hipoteczny stajemy się właścicielami mieszkania w bardzo krótkim czasie i co więcej bez konieczności odkładania na nie prze wiele długich lat. Jedynym minusem będzie tu oczywiście konieczność co miesięcznej spłaty raty i przez to z pewnością niejednokrotnie będziemy zmuszeni odmówić sobie innych przyjemności jak wakacje czy kupna nowego auta. Pamiętajmy jednak że kredyt może być rozłożony na wiele lat, przez co pojedyncza rata będzie na tyle niska, że bez problemu zdołamy wygospodarować te pieniądze z domowego budżetu, i nie odczujemy tego aż tak bardzo. A rozkładając kredyt na trzydzieści lat rata będzie na tyle niska, że nie będziemy musieli odmawiać sobie innych przyjemności jak np. wakacje czy kupno nowego sprzętu.

Kredyty hipoteczne to szereg ubezpieczeń, które należy wykupić. Te z kolei znacznie przewyższają koszty jego utrzymania. Ubezpieczenie pomostowe obejmuje kredyt od początku aż do chwili uzyskania wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Bank pobiera je w postaci marży, która zwiększa oprocentowanie kredytu o ok. 1 punkt procentowy lub z góry za kilkumiesięczne okresy. Wszelkie koszty z tym związane są w znacznej mierze uzależnione od tego, jak szybko uda się załatwić wszelkie formalności związane z księgą wieczystą. Bank z kolei musi zwrócić składkę za okres, w którym naliczane ubezpieczenie nie było już konieczne. Wszelkie koszty tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu ponoszą osoby niewnoszące wkładu własnego na poziomie wymaganym przez bank. Jest to zazwyczaj stawka sięgająca 20 procent. Brakująca kwota udziału własnego podlega ubezpieczeniu. Zwykle należność pobierana jest pod postacią podwyższonej marży, a koszt zabezpieczenia trzeba opłacać do momentu osiągnięcia wymaganego przez bank wkładu własnego. Ubezpieczeniu musi podlegać także nieruchomość, która jet traktowana w kategoriach zabezpieczenia kredytu. Niektóre instytucje dają możliwość skorzystania z własnej oferty ubezpieczeniowej, co może być korzystną ofertą dla kredytobiorców. Jeśli podejmiemy decyzję o ubezpieczeniu nieruchomości na własną rękę, pamiętajmy o konieczności odnawiania umowy oraz dokonania cesji praw z polisy na bank.

Zabezpieczenia kredytu i obniżenie marży kredytowej

Niektóre placówki bankowe podejmują decyzję o dodatkowym zabezpieczeniu kredytu w postaci cesji z ubezpieczenia na życie klienta. Jest to opcjonalne ubezpieczenie, którego banki oczekują od osób samotnych, starszych, lub mających innych członków rodziny na swoim utrzymaniu. Niektóre instytucje oferują swoim klientom wykup polisy NWW zabezpieczających przed ryzykiem utraty pracy. Ubezpieczenia takie nie są obowiązkiem, jednak mogą skutecznie wpłynąć na obniżenie marzy kredytowej. Kredyty hipoteczne objęte są rzeczywistą roczną stopą oprocentowania nazywaną fachowo RRSO. Jest to wartość odzwierciedlająca relację pomiędzy całkowitymi kosztami ponoszonymi przez kredytobiorcę a kwotą otrzymanego kredytu w odniesieniu do okresu rocznego.

Sposób obliczania stawek kredytowych

Oprocentowanie rzeczywiste uwzględnia przede wszystkim koszty naliczonych odsetek, opłaty przygotowawcze oraz pozostałe. Bierze także pod uwagę wszelkie wartości tzw. przepływów finansowych, które są ściśle związane ze spłatą kredytu, biorąc pod uwagę poszczególne okresy trwania umowy kredytowej. Definicja oraz sposób wyliczania stawek RRSO zawarte są w ustawie o kredycie konsumenckim, która bardzo szczegółowo opisuje wszelkie koszty związane ze sposobami na obliczanie stóp procentowych. Dzięki temu, że sposób ich wyliczania pokrywa się w przypadku każdego banku i kredytu, stawka RRSO jest traktowane jako obiektywne narzędzie, które umożliwia porównanie wielu ofert kredytowania na ten sam okres oraz tę samą kwotę. Należy jednak zdać sobie sprawę z faktu, że stopa ta obliczana jest zawsze w oparciu o aktualne oprocentowanie. Te zaś może ulec zmianie wraz ze stawką WIBOR. Jeśli już podejmiemy decyzję dotyczącą konkretnego kredytowania, możemy śmiało udać się do banku celem przedłożenia całej niezbędnej dokumentacji. Samo wypełnienie wniosku może być nieco czasochłonne, tym bardziej, że formularze mogą różnić się szczegółowością, w zależności od tego, na ofertę którego z banków przystaniemy.

Kredyt samochodowy jest ogólnodostępnym kredytem celowym, który można wykorzystać na zakup dowolnego pojazdu posiadającego silnik. Tak więc niekoniecznie musi to być samochód, ale również motocykl, skuter, maszyny rolnicze, budowlane, a nawet łodzie motorowe. Każdy kredyt ma jednak swoje wady i zalety, które warto poznać przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Zalety kredytu samochodowego.

Kredyt na zakup pojazdu jest kredytem tańszym niż kredyt gotówkowy. To wszystko przez fakt, że dodatkowym zabezpieczeniem dla banku jest właśnie finansowany pojazd. Innymi zabezpieczeniami stosowanymi przez bank w tym przypadku są: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie i cesja polisy AC. Kredyt samochodowy możemy zaciągnąć nawet na okres 10 lat. Tak długi okres kredytowania pozwala na dostosowanie miesięcznej raty do własnych możliwości finansowych, ponieważ może ona być stosunkowo niska. Wysokość kredytu samochodowego zależy od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Niektóre banki stosują też pewne limity. Jednak z dobrą zdolnością kredytową zazwyczaj możemy uzyskać kredyt w wysokości nawet kilkuset tysięcy. Przy kredycie samochodowym możemy także wybrać dogodną dla nas formę spłaty. Do wyboru mamy raty równe, raty malejące, a także ratę balonową. Bank najchętniej udziela kredytów na samochody nowe, jednak pojazdy używane również mogą być sfinansowane z kredytu samochodowego. Tutaj jednak trzeba spełnić różne wymagania co do stanu pojazdu. Przykładowo, większość banków udziela kredytu na auta nie starsze niż 10-cio letnie. W przypadku samochodów używanych również okres kredytowania będzie krótszy.

Wady kredytu samochodowego.

Chociaż kredyt samochodowy ma wiele zalet, to nie jest pozbawiony także wad. Przede wszystkim są to obowiązkowe zabezpieczenia wymagane przez bank. Należą do nich zastaw rejestrowy oraz przewłaszczenie. Poza tym każdy kredytobiorca ma obowiązek wykupu ubezpieczenia AC z cesją praw na bank. Opłacanie składek autocasco należy do kredytobiorcy, jednak w przypadku kradzieży lub zniszczenia pojazdu, odszkodowanie zostanie wypłacone na konto kredytodawcy. Za wadę kredytu samochodowego można też uznać długą listę formalności. Przedłożyć musimy nie tylko dwa dokumenty potwierdzające tożsamość, ale również potwierdzenie dochodów, dokumenty samochodu który chcemy kupić, zaświadczenie z sądu o braku wpisu pojazdu w rejestrze zastawów, a także umowę kupna-sprzedaży lub fakturę.

Sprawdzimy najlepsze oferty kredytu gotówkowego dla zobowiązania na kwotę 12 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym 48 miesięcy. Oferty posegregowane są według rat miesięcznych od najniższej raty do najwyższej. BNP Kredyt gotówkowy – iGotówka jaki oferuje Bank BGŻ BNP Paribas zaoferuje nam najniższą ratę miesięczną dla naszego zobowiązania w wysokości 281,27 złotych. RRSO dla takiej kwoty będzie w wysokości 11,90%, a oprocentowanie nominalne będzie wynosiło 5,90% w skali roku. Dla banku zostanie naliczona prowizja w wysokości 9,90% kwoty pożyczki. Kredyt ten będzie kosztował łącznie 2.688,98 złotych. Alior Bank proponuje pożyczkę zimową 0% z ratą miesięczną w wysokości 286,80 złotych. Koszt całkowity tego kredytu będzie równy 1.766,33 złotych. RRSO ma tutaj wartość 7,12% w skali roku, a oprocentowanie nominalne 6,90% w skali roku. Prowizja dla banku będzie zerowa, gdyż bank za udzielenie zobowiązania rezygnuje z naliczenia nam jakiejkolwiek kwoty z tytułu prowizji.

Decydując się na kredyt gotówkowy na kwotę 12 000 złotych na okres 4 lat w mBanku będziemy co miesiąc wpłacać raty po 292,90 złotych każda. RRSO dla naszego zobowiązania będzie w wysokości16,46% w skali roku, zaś oprocentowanie nominalne będzie w wysokości 7,99% w skali roku. Dla banku trzeba będzie zapłacić prowizję w wysokości 12,99% pożyczonej kwoty. Całkowity koszt jaki poniesie kredytobiorca wybierając zobowiązanie w tym banku będzie w wysokości 3.617,94 złotych. Przy wybraniu kredytu gotówkowego w Banku Millennium będziemy spłacać raty po 292,90 złotych. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania tutaj wynosi w skali roku 14,38%, zaś oprocentowanie nominalne jest równe 7,99% w skali roku. Prowizja dla banku będzie stanowiła 9,99% złotych. Całkowita koszt kredytu w Banku Millennium będzie w wysokości 3.257,94 złotych. W przypadku kredytu gotówkowego w Eurobanku, raty miesięczne będą po 295,78 złotych każda. Kredyt wygeneruje koszt całkowity w wysokości 3.253,42 złotych. RRSO wynosić będzie 14,19%, a oprocentowanie nominalne 8,50%. Oba oprocentowania podane są w skali roku. Prowizja jaka zapłacimy bankowi za udzielenie nam zobowiązania będzie w wysokości 8,80% pożyczonej kwoty. Przy kredycie gotówkowym w Banku Credit Agricole, raty miesięczne będą po 296,91 złotych. Kredyt wygeneruje koszt całkowity w wysokości 3.751,87 złotych. Prowizja dla banku będzie stanowiła 12,50% kwoty pożyczki. RRSO będzie równe 16,97% w skali roku, a oprocentowanie nominalne będzie mieć wartość 8,70% w skali roku.

Wyszukanie jak najbardziej dopasowanych ofert kredytowych spośród coraz większej ich ilości na rynku nie jest łatwym zadaniem. Banki bowiem prześcigają się w proponowaniu klientom nowych, ciekawych i przede wszystkim korzystnych dla nich finansowo propozycji, a to wszystko tylko po to, aby przyciągnąć jak najwięcej osób.

Obecnie jednak wyszukiwanie ciekawych ofert z pewnością znacznie ułatwia bezproblemowy dostęp do Internetu. Można w nim bowiem bez problemu znaleźć narzędzia takie jak na przykład porównywarki kredytów, które pozwolą na wyszukanie ofert z domu, bez konieczności odwiedzania banku. Co więcej, bardzo często klienci mogą także online złożyć wniosek o interesujący ich kredyt. Zazwyczaj pozwalają na określenie wielu kryteriów, według których kredyty maja być porównane. W odpowiedzi na wyszukiwanie klient otrzymuje listę kredytów, spełniających zaznaczone przez niego kryteria. Jednak nie tylko porównywarki kredytów są tym, z czego klienci bardzo często korzystają online w poszukiwaniu interesujących ofert kredytowych. Dużym powodzeniem cieszą się także kalkulatory kredytów. Te narzędzia z kolei pokazują jaka będzie zbliżona kwota raty miesięcznej przy wybraniu konkretnej oferty. Klienci wpisują wysokość kwoty kredytu, okres spłaty jak również wysokość oprocentowania. Oczywiście tego typu dane powinny być traktowane jedynie jako poglądowe, bowiem często do kosztów kredytu należy doliczyć jeszcze prowizję czy też kwotę składki ubezpieczeniowej kredytu. Jednakże z pewnością pozwala się zorientować, czy domowy budżet będzie w stanie udźwignąć spłatę takiego właśnie zobowiązania.

Bardzo często banki bombardują w reklamach telewizyjnych czy też reklamach online propozycjami promocyjnych i nisko oprocentowanych kredytów. W dużej mierze jednak ich pewną wada jest przede wszystkim stosunkowo krótki okres, na jaki można zaciągnąć te zobowiązania. To zaś sprawia, że rata miesięczna spłaty kredytu może nie być niska i dlatego nie każdy może sobie na nią pozwolić. Dlatego też istotnym czynnikiem podczas wyszukiwania odpowiednich ofert jest porównanie ofert e sobą, dzięki czemu można wybrać najbardziej korzystne. Oczywiście w celu weryfikacji przedstawianych w reklamach przez banki ofert najlepiej skontaktować się z bankiem, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat każdej oferty lub nawet zapoznać się z treścią umowy.

Coraz częściej także klienci patrzą na to, czy bank proponuje rozwiązania takie jak wakacje kredytowe czy na przykład zwrot części zapłaconych od kredytu odsetek przy regularnej spłacie zobowiązania. Dzięki temu w ogólnym rozliczeniu kredyt bowiem może okazać się jeszcze tańszy, zaś wakacje kredytowe pozwalają zrobić przerwę od spłaty rat bez jakichkolwiek negatywnych konsekwencji w bazach. Rośnie także wiedza klientów poszukujących kredytów, dlatego też coraz częściej doskonale wiedzą, czego poszukują i czego przy konkretnej ofercie mogą od banku wymagać.

Jak poradzić sobie z finansowaniem wakacji, kiedy nie mamy pieniędzy?

Zagraniczne czy tez polskie kosztują bardzo wiele. Wakacje to przecież kilka noclegów, dojazd, atrakcje turystyczne i oczywiście jedzenie. Okazuje się, że jadąc nad polskie morze możemy wydać nawet 1000 złotych w kilka dni. Jedna doba w normalnym miejscu, gdzie będziemy mieć swoje łóżko i wspólną kuchnię to koszt 100 złotych. Za dodatkowe wygody zapłacimy jeszcze więcej. W takiej sytuacji bardzo wiele osób nigdzie nie wyjeżdża lub też bierze kredyt na spędzenie kilku dni w fajnym miejscu, z dala od pracy i krzyczących miast, szybki i wygodnym rozwiązaniem może się okazać także chwilówka - zarówna jedną jak i drugą opcję znajdziesz na 17 Banków. Z tego powodu wiele banków przygotowuje specjalne oferty, niżej oprocentowane, dzięki czemu zyskuje nie tylko pieniądze z kredytu, ale także większą ilość klientów. Niższe oprocentowanie zawsze daje więcej możliwości. Kredyty gotówkowe na wakacje budzą ogromne zainteresowanie. Wszak nie tylko single wyjeżdżają na romantyczne wycieczki. Bardzo wielu rodziców inwestuje w wakacje swoich dzieci. Jeszcze kilkanaście lat temu kolonie sponsorowały zakłady oraz firmy w których pracowali rodzice. Dzisiaj to bardzo rzadka sytuacja i niestety rodzic ma na głowie jeszcze większe wydatki. Wakacje są luksusem i nie należą do podstawowych elementów życia. Dlatego jeśli na nie mamy na nie pieniędzy, musimy pogodzić się z tym, że nie mamy na takie luksusy. Kredytowanie na wakacje jest bardzo częstym rozwiązaniem. Przecież raz na kilka lat każdemu należy się wycieczka do Grecji czy innego miejsca, które nie jest dla nas na co dzień dostępne. Wakacje na kredyt gotówkowy nie są szczytem marzeń, bo przecież sami chcielibyśmy zarobić na wyjazd gdziekolwiek, ale na pewno będzie to lepsze rozwiązanie niż zapracowywanie się by nie mieć siły na zwiedzanie podczas wakacji. Wyjazdy są bardzo drogie, zatem musimy dokładnie zaplanować wszystkie swoje wydatki. Nie zawsze będziemy musieli kupować drogie pamiątki i korzystać ze spa. Czasami da się zdecydowanie obniżyć koszty takiego wyjazdu, jeśli realnie zależy nam na wyjechaniu w wymarzone miejsce. Koszty kredytów wcale nie muszą być super wysokie, a bank na pewno dopasuje ofertę do naszych możliwości, jeśli tylko przedstawimy w pełni realnie naszą sytuację. Kredyty gotówkowe lipiec to doskonała propozycja dla wszystkich osób chcących wyjechać do ciepłych krajów. Nie zapominajmy również o tym, że pod koniec sezonu wakacyjnego wszystko jest zdecydowanie tańsze. Zastanówmy się jakie wakacje będą dla nas odpowiednie. Nie zawsze musimy decydować się na super drogie wakacje. W kilka chwil znajdziemy w biurze podróży ciekawą wycieczkę, która będzie doskonała pod każdym względem.

Extraportfel.pl

Jednym z miejsc w jakim możemy zaciągnąć chwilówkę jest extra portfel.pl. Extraportfel.pl jest to sprawdzony pożyczkodawca oferujący szybkie pożyczki online. Możemy zaciągnąć tutaj zobowiązanie na kwotę od 1 000 złotych do maksymalnie 3 000 złotych. Pieniądze można oddać w okresie spłaty od 30 do 45 dni. Pierwsza pożyczka jest zupełnie darmowa i RRSO wynosi 0%. Extra Portfel nie daje możliwości przedłużenia terminu spłaty zadłużenia. Nie mając możliwości oddania pieniędzy na czas można skorzystać z tak zwanej pożyczki refinansowanej jakie oferują inne firmy pożyczkowe. Każde opóźnienia w spłacie chwilówki skutkują naliczenie odsetek, które wynoszą aż 14% w skali roku. W przypadku, kiedy nie będziemy wpłacać pieniędzy pożyczkodawca może skontaktować się z nami telefonicznie, SMS-owo, poprzez e-mail jak również listownie. Może dojść również do windykacji terenowej. Nasza sprawa może zostać przekazana do firmy windykacyjnej, do sądu lub oddana do komornika. Pożyczkobiorca musi mieć minimum 21 lat, ale nie więcej niż 70. Pożyczkę możemy rozłożyć na okres 5, 10, 15, 20, 25, 30, 35, 40 i 45 miesięcy. Pieniądze trafia na nasze konto w zaledwie piętnaście minut. Firma sprawdzi klienta w KRD, w BIK oraz w ERIF BIG. Do złożenia wniosku wymagane są takie dokumenty jak dowód osobisty, numer telefonu komórkowego pożyczkobiorcy, numer jego konta bankowego oraz adres e-mail. Dla zobowiąznaia na kwotę 1 000 złotych z okresem spłaty równym 30 dni, oprocentowanie, oraz opłata przygotowawcza będą wynosiły 0%. Tytułem prowizji trzeba będzie zapłacić 271 złotych, zaś odsetki będą równe 8,20 złotych. Całkowita kwota jaką odda pożyczkobiorca będzie rowna 1 279,21 złotych.

Filarum.pl

Kolejnym z miejsc w jakich można zaciągnąć chwilówkę jest filarum.pl. Kwota jaką można pożyczyć zaczyna się od 100 złotych i kończy na 1 000 złotych, zaś okres kredytowania wynosi maksymalnie 30 dni. Pierwsza pożyczka jest zupełnie darmowa i ile pożyczymy, dokładnie tyle przyjdzie nam oddać. Pożyczkodawca nie daje możliwości przedłużenia terminu spłaty zobowiązania. W razie jakichkolwiek nieterminowych spłat zostanie nam wysłane powiadomienie o zadłużeniu jakie musimy uregulować. Pieniądze w zaledwie kwadrans trafią na nasze konto. Klienci sprawdzani są w bazie KRD, w ERIF, w EBIG, jak również w BIK i w Związku Banków Polskich. Do złożenia wniosku potrzebny nam będzie dowód osobisty, numer konta bankowego oraz numer telefonu komórkowego. Musimy również podać adres e-mail, na jaki będą przychodziły informacje od pożyczkodawcy.

Efektywna naprawa budżetu domowego po nadmiernym zadłużeniu jest możliwa i to bez większych trudności. Oczywiście najpierw musisz poznać odpowiednie narzędzia restrukturyzacyjne, a także ocenić własne możliwości ekonomiczne. W artykule rozpoznasz podstawowe techniki naprawy budżetu domowego w ramach nadmiernego zadłużenia ze szczególnym uwzględnieniem konsolidacji.

Omówienie zalet konsolidacji kredytów gotówkowych

Nadmierne zadłużenie wywołuje najczęściej dynamiczny problem ze wzrostem kosztów obsługi zobowiązań w bankach, czy parabankach. Do tego dochodzi duży dyskomfort psychiczny w ramach regulowania wielu rat jednocześnie. Spotyka się również sytuacje, w których kredytobiorca spłaca kredyty o bardzo różnym oprocentowaniu, co tylko ogranicza potencjał ekonomiczny gospodarstwa domowego. Konsolidacja to jedno z najlepszych rozwiązań. Po konsolidacji otrzymujesz tylko jedną, do tego uśrednioną, niezwykle niską ratę, co pozwala na przywrócenie maksymalnej płynności budżetu domowego. Konsolidacja nie wymaga od kredytobiorcy żadnych dodatkowych działań formalnych. Dotychczasowe zobowiązania zamyka bowiem wyspecjalizowany doradca z instytucji finansowej. Na rynku występują dwa rodzaje konsolidacji, a mianowicie gotówkowa i hipoteczna. Przy konsolidacji gotówkowej masz do czynienia z niewielkimi środkami, ale również brakiem zabezpieczeń majątkowych. Wystarczy tylko dysponowanie pozytywną zdolnością kredytową. Właściwie bez pozytywnej zdolności kredytowej nie ma w ogóle mowy o restrukturyzacji zadłużenia. Druga kategoria konsolidacji to konsolidacja hipoteczna, gdzie maksymalna kwota wypłacanych pieniędzy zależy od wartości nieruchomości wnoszonej pod zabezpieczenie. Kredyty konsolidacyjne z zabezpieczeniem w postaci nieruchomości charakteryzują się znacznie niższym oprocentowaniem od gotówkowych, do tego większą elastycznością przy regulowaniu rat. Po wystąpieniu kolejnych problemów ekonomicznych masz znacznie większe szanse na wypracowanie wartościowego kompromisu. Do konsolidacji potrzebujesz potwierdzenia jakiegokolwiek źródła dochodu, co jest dużym ułatwieniem.

Inne formy restrukturyzacja i wsparcie specjalistów zewnętrznych przy naprawie budżetu

Nie musisz restrukturyzować budżetu gospodarstwa domowego samodzielnie, co jest dość trudnym procesem, jeżeli nie miałeś nigdy doświadczenia ze wskazanymi narzędziami. Wiele agencji bierze na siebie odpowiedzialność za naprawę finansów osobistych klientów w zamian za niewielką prowizję. Nie zaszkodzi również kontakt z doświadczoną kancelarią prawną, kiedy restrukturyzujesz naprawdę duże kredyty. W ten sposób znacznie lepiej zabezpieczysz własne interesy. Inne formy restrukturyzacji poza konsolidacją to naturalne podpisanie zwyczajnego aneksu do umowy kredytowej, refinansowanie kredytu, w którym dochodzi do spłaty droższego zobowiązania tańszym, czy popularne wakacje kredytowe. Akurat wakacje kredytowe to opcjonalne narzędzie dostępne praktycznie każdemu kredytobiorcy. Wiele banków od razu informuje o takich możliwościach. Dzięki wakacjom kredytowym przez kilka miesięcy nie płacisz w ogóle rat, ale niestety odsetki kształtują się wtedy od wyższej, niespłaconej kwoty.

Niskie stopy procentowe sprzyjają restrukturyzacji

Konsolidacja to bardzo bezpieczne i stosunkowo tanie podejście do naprawy gospodarstwa domowego po wystąpieniu nadmiernego zadłużenia. Obecnie kredytobiorcom sprzyjają bardzo niskie procentowe. Na razie nic nie zapowiada zmiany w tym zakresie. Polityka Narodowego Banku Polskiego pozostanie przez kolejne lata identyczna.

Chcąc kupić nowe wymarzone auto zastanawiamy się skąd wziąć na nie pieniądze. Często nasze oszczędności nie wystarczają na to aby kupić swój wymarzony model. Dlatego też pierwszą myślą jaka przychodzi nam do głowy to kredyt samochodowy lub gotówkowy. Warto jednak zadać sobie pytania który z nich jest lepszy i czym te oba rozwiązania różnią się od siebie.

Kredyt samochodowy z zabezpieczeniem

Kredyt samochodowy jest przeznaczony tylko i wyłącznie na konkretny cel czyli na zakup pojazdu silnikowego. Jeżeli chodzi o maksymalną kwotę pożyczki to w tej sytuacji nie ma określonej maksymalnej kwoty którą można pożyczyć, natomiast okres kredytowania może wynosić nawet kilkanaście lat. Główna różnica pomiędzy kredytem gotówkowym a kredytem samochodowym polega na tym, że w przypadku kredytu samochodowego bank zażąda od nas zabezpieczenia na nabywanym przez nas samochodzie. Zabezpieczenie to może być w formie weksla in blanco, przewłaszczenia, cesji, cesji z polisy oraz zestawu rejestrowego.

Plusy i minusy kredytu samochodowego

Jak wszystkie inne produkty bankowe ten również posiada zarówno wady jak i zalety. I zanim podejmiemy ostateczną decyzje o zaciągnięciu jakiego kol wiek kredytu dowiedzmy się na jego temat jak najwięcej, ponieważ inaczej możemy zostać jego ofiarami. Kredyt samochodowy polecany jest głównie w sytuacji kiedy jesteśmy zainteresowani kupnem nowego auta, z uwagi na to, że to sprzedawca zajmie się załatwieniem wszystkich niezbędnych zarówno dla nas jak i dla banku formalności. Oferowane jest wówczas niższe i zdecydowanie korzystniejsze oprocentowanie, a kredyt samochodowy możemy otrzymać dużo łatwiej. Niektóre marki samochodów posiadają też swoje banki z którymi na stałe współpracują i można wtedy skorzystać z ciekawych propozycji. Pamiętajmy jednak o tym, że chcąc kupić auto używane, od handlarza z komisu czy też sprowadzić je z zagranicy również możemy zaciągnąć tego rodzaju kredyt.

Jak się jednak okazuje to rozwiązanie też do końca nie jest idealne i posiada swoje minusy. Możemy tu wyróżnić np. to, że większość banków będzie wymagała od nas wkładu własnego, a kredyt samochodowy zostanie udzielony tylko i wyłącznie na zakup pojazdu silnikowego. Co więcej korzystając z tego kredytu pamiętajmy o tym, że na czas kredytowania bank staje się współwłaścicielem samochodu i dodatkowo będzie wymagał od nas dodatkowego zabezpieczenia kredytu i konieczne będzie wykupienie polisy autocasco.